越來越多的企業開始重視員工福利并進行持續投入,但這也是HR們所面臨的一大難題,從初期籌備到后續管理,都有令人頭疼的狀況出現。

保險極客發布的《2021年員工商保成本調研報告》結果顯示,有超過8成的企業HR認為,未來1-3年企業人均福利預算將持續增加;企業員工福利保障計劃已經成為團體保險的重要組成,然而相比于2020年,2021年超7成企業人均商保成本增長;HR們反映,員工商保福利中短期內面臨“商保預算不足”和“往年理賠率高”的問題。

面對商保福利預算成本的不斷攀高,員工旺盛的保障方案升級需求,在兼顧成本可控和與員工體驗之間,如何才能實現降本增效?數字化員工商保成為企業最優解決方案,建立有競爭力的福利體系,從根本上實現“效果”與“效率”的融合。

預算成本持續上行,企業商保福利面臨挑戰

疫情之下,企業尤其注重成本管控,希望每一分錢都花得有價值。在經濟不確定時期,員工福利依然是人力成本投入的重要方向,企業愿意持續增加福利預算投入,尤其是商保福利。

當前,職場人士的健康意識愈發強烈,如何為自己和家人打造一道堅實的健康保障防線,成為他們在職業生涯中會考慮和衡量的重要指標,在選擇企業時,也越來越重視企業是否能夠提供保障福利。不過,企業雖然意識到商保福利項目在吸引和保留人才過程中的重要作用,但是在福利實施的過程中仍然面臨一定的挑戰。

從保險極客調研數據來看,企業面臨的商保福利成本上漲,是多種因素導致的,企業投保人數、平均年齡、男女比例、賠付率、醫療通脹等,都會影響商保成本,提供商保福利的年限越長,成本“畸形增長”的壓力越大。

企業連續5年以上提供商保福利,賠付率高是造成人均商保成本增長的首要因素,這可能跟員工使用習慣、不合理的醫療行為以及方案使用門檻低等因素有關。

另外就是醫療通脹,近年來我國醫療成本的上漲幅度持續高于通脹水平,醫療通脹率居高不下。據統計,2017年、2018年、2019年中國醫療通脹率分別為9.5%、10.3%、10.7%。這意味著未來健康投入的成本會持續提高,但也更凸顯保險保障的不可或缺。

HR顯然意識到了這一點,員工有旺盛的保障福利升級需求,但固化的方案一是難以滿足個性化、特定化的需求,二是會導致商保福利的體驗感下降。

粗暴降本可行性低,壓力大且難以持續,降低方案保障水平必然會犧牲員工體驗,影響商保福利項目的效應。而面對旺盛的方案升級需求,HR又面臨預算難關。各種因素疊加,企業商保福利的長期可持續性遇到難題。

最優解,數字化員工商保解決方案幫助企業走出“迷宮”

事實上,控制成本和員工福利保障升級之間并不矛盾,關鍵在于實施怎樣的方案。商保福利“數字化”轉型就是解決以上問題的可行之道。此外,商保福利數據來自于場景和流程的線上化,也貼合人力資源數字化轉型,讓福利管理更有依據。

保險科技公司保險極客打造的數字化員工商保解決方案,可以幫助企業走出商保福利配置的“迷宮”。具體來看,數字化員工商保提供的“分段次免賠”方案,通過理賠次數、免賠額和賠付比例的靈活搭配,保障大部分人的合理就醫需求,排除因少數人不合理就醫造成的資源浪費,進而實現企業預算平穩過渡。除了讓就醫行為合理化,也能限制過度醫療、小病大養帶來的頻繁缺勤問題。

HR想做員工商保方案升級,很大的問題在于預算不足。“極客+”支持企業采用與員工共同付費方式,有效緩解預算不足問題,這種模式也將成為商保福利趨勢,有效打破傳統“固定方案”模式,給員工更多的自主選擇空間。事實上,彈性的選擇擴充了福利內容,在企業在預算有限、成本可控的前提下,也能滿足不同員工及其家人對不同保障的需求,讓員工體驗感上升,福利效用更為顯著,更便于企業后續優化福利項目的配置。

在保障方案上做升級,企業還可以考慮兼顧公平性與差異性打造福利競爭力。不同層級的員工,收入情況、家庭情況各有差異,一些常規的保障保額難以滿足其對抗風險的需求。在保險極客數字化員工商保下,企業普惠版“倍月薪”是一款按月薪倍數投保的人身險產品,保額跟隨月薪浮動,最高達到1200萬元,滿足部分員工的特定需求,以高保額調動員工的商保福利感知度。這也是保險極客與上海保交所共建共保體系后,推出的首款產品,解決企業團險領域高保額人身險產品定制化需求。

數字化員工商保的重要價值之一,就是將復雜維度的商保數據可視化,結合企業需求,分析得出有價值的數據結論,從而實現商保決策的科學合理性。保險極客通過為HR提供企業健康報告,通過多維度分析企業員工整體健康情況以及同行福利水平對標,幫助HR做管理決策,從而實現商保福利長期可持續發展。